Все больше россиян пользуются мобильными банковскими приложениями

В течение 2021 года приложения российских банков были скачаны 61.2 млн раз. Сейчас количество пользователей таких программ составляет 80 млн человек. Об этом стало известно по сообщению Go Mobile, которое организовало соответствующее исследование. По словам аналитиков компании, наиболее качественный софт в Тинькофф банке, Сбере и Райффайзенбанке.

В процессе проведения оценки учитывали различные параметры:

• функционал;
• продвижение по digital-каналам;
• качество карточек на платформе с приложениями;
• оформление;
• возможность адаптироваться к меняющимся условиям, что стало особенно важным после того как приложения некоторых банков России были удалены из каталога с приложениями на фоне разногласий с другими государствами.

С августа прошлого года количество скачивания софта от Тинькофф банка достигло 14.6 млн раз, что на 4.6 млн раз превысило показатель Сбера – самого крупного банка России. Причем такая статистика сформировалась, несмотря на очень ощутимый разрыв по количеству клиентов: 25 млн Тинькофф банка, по сравнению со 100 млн Сбербанка. Как считают эксперты, это связано с разной тактикой обслуживания и продвижения. Тинькофф банк оказывает услуги гражданам только через онлайн-банкинг, а также использует различные креативные цифровые техники привлечения новых клиентов.

Доступность банковских услуг

Как выяснили исследователи Go Mobile, 7 самых крупных банков предлагают клиентам программы с большим количеством функций. Почти каждая такая программа позволяет осуществлять полное управление своим счётом, открывать вклады, кредиты, карты и прочие продукты, консультироваться со специалистами и пр.

Помимо этого, российские банки стараются использовать новые механизмы для привлечения клиентов, открывают доступ к целым экосистемам в приложениях. Чем больший перечень услуг банк предложит клиенту через приложение, тем более лояльно гражданин будет настроен к этой финансовой компании. В ходе исследования Go Mobile учитывались и дополнительные функции, например, возможность оплатить товар или услугу по QR-коду, наличие раздела со статистикой движения денежных средств клиента и пр.

В ходе оценки возможностей приложений был составлен рейтинг банков:

1. Тинькофф банк.
2. Сбер.
3. Альфа банк.

При этом лидирующие позиции по лучшему функционалу для новых клиентов, у которых еще нет карты банка, заняли Росбанк, Открытие, почта банк.

В ногу со временем

После того как приложения некоторых банков России были удалены с площадок Google Play и App Store пользователи стали осваивать отечественные платформы. Так, 13 финансовых компаний из 20 самых крупных в России уже выложили свой софт на российском RuStore. Помимо банков, мобильные приложения для своих клиентов-заемщиков активно продвигают и МФО, которые дают займы на карту. По заявлению оператора RuStore, программы с финансовыми услугами являются самыми часто скачиваемыми. Однако, для владельцев iPhone по-прежнему есть сложности при использовании приложений многих банков. Такие устройства не поддерживают установку софта со сторонних ресурсов. Еще 8 банков воспользовались иной площадкой для размещения своих приложений – NashStore.

Среди финансовых учреждений популярны и прочие альтернативные площадки для размещения своего софта:

• AppGallery для устройств Huawei (здесь размещены программы 17 банков из 20);
• GetApps от Xiaomi с программами 9 банков;
• Galaxy Store от Samsung с утилитами 10 банков.

Эти площадки пользуются меньшей популярностью у пользователей.

После того как против российских компаний были введены санкции, на национальном рынке появились свои площадки с приложениями – RuStore и NashStore. Не так давно на первой площадке появилась возможность монетизировать приложение и отправлять push-уведомления клиентам. Это сигнализирует о том, что платформа планирует активно развивать свой функционал. Однако установка предложений в таких магазинах возможна только на устройства на базе Android.

В 11 банках появилась возможность использования функционала мобильного банкинга через сайт, а не в приложении. Этого удалось добиться с помощью создания Progressive Web Applications (PWA). В 5 банках были запущены неаффилированные программы. 9 финансовых компаний запустили Telegram-боты, которые способны оказывать клиентам некоторые услуги онлайн-банкинга. Еще один банк (Тинькофф) разместил свою программу на площадке VK Mini Apps.

Представители Сбербанка рекомендуют своим клиентам пользоваться официальным сайтом для скачивания софта или GetApps для владельцев Xiaomi, AppGallery – Huawei, Galaxy Store – Samsung. Также для всех пользователей доступна платформа Rustore. Владельцы гаджетов iOS могут воспользоваться сторонним приложением СБОЛ дял получения доступа к скачиванию мобильных приложений без ограничений.

В ВТБ банке заявили, что сейчас их клиентам доступен весь функционал мобильных приложений через официальный сайт компании.

Популярность приложений

В крупнейших российских банках уверены: по мере сотрудничества с новыми площадками с приложениями деятельность компаний будет только развиваться. Так, в ходе исследования удалось подсчитать:

Банк	Количество скачиваний
УБРиР	1500 в RuStore с июля 2022 года; 100 000 в AppGallery ежемесячно
Новикомбанк	несколько десятков тысяч (из RuStore приходит 1% клиентов)
РСХБ	5% на площадках AppGallery, RuStore и NashStore

По данным на октябрь текущего года, в RuStore было загружено 2100 программ через VK – оператор площадки. При этом 218 скачиваний пришлось на финансовый или банковский софт. 40-50% всех установок осуществляются через VK.

9 строчек из двадцатки самых популярных приложений занимают программы банковских или финансовых сервисов. При этом для фиксации утилиты в каталоге требуется не более 2-3 часов.

На площадке NashStore находится 3500 программ, из числа которых 53 принадлежат банкам (среди них Альфа банк, ВТБ, Открытие).

Помимо скачивания софта банков пользователи могут пользоваться некоторыми банковскими функциями с помощью ботов в мессенджерах. Однако, такой способ имеет определенный риск, за который разработчики не несут ответственность. Помимо того, этот канала невозможно видоизменить, повысить его безопасность.